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    “金银铺也做兑换，还做保管和放贷，钱庄和金银铺有什么区别？”崔莺莺很聪明，一下子就问到了关键。

    张超躺下，把头枕到崔莺莺的大腿上，挺有弹性的。

    “帮我揉揉脑袋。”

    崔莺莺的手指很纤长，留了一点指甲，很干净。手指甲划过头发，有种十分酥麻的感觉。

    张超舒爽的闭上了眼睛，闻着妻子身上的香味，享受着妻子的头部按摩，然后有些卖弄的跟她解释起钱庄和金银铺的区别来。

    “金银铺虽然也做兑换和存贷的业务，但他们的主业还是打制金银器，而我们的钱庄，则是专营兑换和借贷的，甚至我们重点做的是存贷生意。”

    上次张超去金店兑过金子，金子换成铜钱和绢还要收很高的手续费。甚至把钱存到金店，不但没利息，他们反而还要收保管费。

    这简直就是抢钱啊。

    存钱还要收保管费，他们根本就是把自己当成了银行的保险柜了。

    张超觉得这些人还是有些太笨了，如今的借贷利息如此之高，其实完全可以吸纳别人来存款，然后他们拿着存款去放贷的。

    只要不收保管费，改成存钱有利息，相信会有很多人愿意来存钱的。

    毕竟，钱放家里既不安全，还不能生息，如果是放在钱庄里，既安全还能生息，这样的好事肯定有人愿意。

    “可大家为什么要把钱放我们钱庄里呢？有人些把钱存放在金店里，也多只是短期保管，多是些外来商家在京时携带不便，把钱存在金银店里保管，安全可靠。”崔莺莺提出了一个问题。

    “而且那些大户人家，有钱并不需要存金店里，他们直接拿去放贷，利息更高，或者去买地置业，也很划算。”

    这年头没国家银行商业银行，大户人家就充当着银行的作用，民间的借贷，都是找他们借钱，利息很高，相当划算，因此崔莺莺不觉得给点利息，有钱人就会把钱存到他们钱庄来。

    “就算是一般的中等人家，余钱不多，不能拿去借贷和买地等，可也不会白放在家里。他们一般都是放到一些相熟的店铺里面，把钱给店铺使用，然后年底分些红利。”

    这又是一种十分有特色的情况了，一般手里余钱不多的人，也知道投资理财，买不了田买不了地，但可以把钱放到商铺里面，商铺会给出一个还不错的收益利息，到年底就能分红了。商铺得到了比较借贷更便宜的经营本钱，而那些百姓，则也得到了不少利息，互利双赢。

    “三郎，还有一个问题，如果我们拿客人存的钱去放贷，万一客人要取钱，我们借出去的钱又一时收不回，怎么办？”

    张超不得不佩服崔莺莺的商业头脑，举一反三。没有马上被张超描绘的前景给迷惑住，还能马上考虑到缺陷和不足之处。

    “你说的这几条，确实是一个问题。不过，我都有解决的办法。别停下，继续按，挺舒服的。”

    “首先第一个问题，一般现在金铺里替客人保管钱，都是短期临时的，这没错。大户豪门不会把钱存到金店里而是自己去放贷和置地，这也没错。而一般有些钱的人，会把钱拿到商铺里去，坐收分红，也挺普遍。因此呢，我们要吸引客人存钱，那么富商、大户豪门、一般中等资产等这三类人，就不是我们的目标客户。”

    崔莺莺手停了下来，她不明白，除了这三类人，谁还有钱存到他们钱庄里来。

    “当然有，除了他们，还有一类人，就是普通的百姓。”

    “普通百姓，可他们没钱啊？”

    “错，他们有钱，只是没有大钱。现在虽说天下大乱之后，但大唐一统天下，结束了混乱，就算是普通的百姓，也在慢慢过好。其中就有不少的自耕农、府兵等，他们手里大钱没有，但一些小钱还是有的。也许他们手里只有个千八百钱，或者三五百钱，这点钱很少，买不了田置不了地，甚至想去商铺里投钱，人家都会嫌少不收。”

    张超笑笑，“但我们可以收啊，虽然每个人手里的钱很少，但只要我们吸收的足够多，那就能滴水汇聚成海洋。想象一下，一个人如果存五百钱，一千人就是五百贯，一万个人，可就是五千贯。五百钱很少，可五千贯却是一大笔钱了。”

    “而我们如果把存款利率只定到放贷利息的三成甚至两成的时候，你想想看，这等于我们拿着他们的钱来赚钱生利，一进一出，账面上就有了两三倍的利，你觉得这个生意会不赚钱吗？”
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